在昆明购房时,很多人选择办理房屋贷款。不同的贷款还款方式会对贷款人的利息支出产生不同的影响。本文将重点介绍昆明房屋贷款的两种还款方式(等额本金和等额本息)的利息计算方法,以及如何选择更划算的还款方式。
一、等额本金还款方式
等额本金还款方式是指每月还款金额相同,但每月还款中利息部分逐渐减少,每月还款中本金部分逐渐增加。因此,每月还款金额相同,但每月还款中的本金和利息占比会不断变化。
利息计算方法:
每月还款金额 = (贷款总额/还款期数)+每月应还利息
每月应还利息 = 剩余贷款金额 × 贷款月利率
每月应还本金 = 每月还款金额 - 每月应还利息
优点:
总利息支出较少
由于每月还款中利息部分逐渐减少,每月还款中本金部分逐渐增加,因此总利息支出较等额本息方式要少。
缺点:
初期负担较重
由于每月应还本金逐渐增加,初期的还款额要比等额本息方式高,因此初期的负担较重。
二、等额本息还款方式
等额本息还款方式是指每月还款金额相同,但每月还款中本金和利息部分比例固定。因此,每月还款金额相同,但每月还款中的本金和利息占比不会变化。
利息计算方法:
每月还款金额 = [贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数 - 1]
每月应还利息 = 剩余贷款金额 × 贷款月利率
每月应还本金 = 每月还款金额 - 每月应还利息
优点:
初期负担较轻
由于每月还款金额相同,因此初期的还款额较等额本金方式低,负担较轻。
缺点:
总利息支出较多
由于每月还款金额中,利息和本金的比例固定,因此总利息支出较等额本金方式要多。
二、如何选择更划算的还款方式?
根据自身经济状况选择还款方式
如果个人经济状况比较紧张,可以选择等额本息方式,减轻初期还款压力。如果个人经济状况比较宽裕,可以选择等额本金方式,减少总利息支出。
根据贷款期限选择还款方式
如果贷款期限较短,可以选择等额本金方式,总利息支出较少。如果贷款期限较长,可以选择等额本息方式,减轻初期还款压力。
根据利率水平选择还款方式
如果贷款利率较高,可以选择等额本金方式,减少总利息支出。如果贷款利率较低,可以选择等额本息方式,减轻初期还款压力。
综上所述,选择哪种还款方式更划算,需要根据自身经济状况、贷款期限和利率水平等因素进行综合考虑。