在银行不断分配资金的过程中,信贷资金以存、取、贷、还等方式不断流入、流出银行,从而形成了信贷资金的运动。信贷资金是周而复始、循环往复运动的。如果仅就某一次考察,总是从银行主要以吸收存款的方式聚集社会闲散资金,或者说从闲置货币资金、货币收入的所有者将款项存入银行开始'经过银行主要以发放贷款的方式将其分配和运用到社会再生产之中,完成在再生产过程中的预付、周转和増殖,直至收回贷款本息,并最终归还存款本息而结朿。在这个运动过程中,信贷资金不仅多次易手,而且变换多种资金形态,最终回到它的出发点形态。考察信贷资金运动的全过程,包含着三重支付、三重回流。因此,可简单地将信贷资金的运动概括为三重支付、三重回流的统一。假设银行将其集中的信贷资金贷放给生产企业(贷款给商业企业,道理亦然)。
第一重支付是银行通过吸收企业存款,大力组织城乡居民储蓄,向中央银行借款,以及同业拆借等多种渠道集中资金的过程。经过这重支付,社会上暂时闲置的资金从其所有者转移到银行,转化为银行可立即投入于社会再生产的信贷资金,构成银行负债,为其开展各种资产业务创造了前提条件。![贷款知识:丽江信贷资金怎么运动? 丽江贷款 常见问题 第1张 贷款知识:丽江信贷资金怎么运动? 丽江贷款 常见问题 第1张](http://b2b.00ez.com/zb_users/upload/2023/04/202304111681179348863724.jpg)
第二重支付是银行主要以发放贷款的方式,_所动员的信贷资金进行分配,用以支持生产的发展和商品流通品扩大。这重支付后,信贷资金转化为产业资金,从银行转移到企业,进入社会再生产过程。
第三重支付是信贷资金和其他企业资金一道,以产业资金身份参加周转的第一步。企业在市场上将其支付出去,以购买各种生产要素,从而使信贷资金由货币资金转化为商品资金形态。之后,生产者与生产资料相结合,使信贷资金进入直接生产过程,转化为生产资金。随着企业直接生产过程的结束,在新产品被生产出来的同时,贷资金便随之转化为新的商品资金,一个价值增殖额已包含在新产品的价值之中了。
第一重回流是企业将其产品在市场上售出,取得销售收入的过程。经过这一过程,信贷资金由商品形态转化为货币形态,实规了价值增殖,完成了以产业资金身份的运动,并为其流回银行奠定了基础。
第二重回流是企业归还贷款本息,从而使产业资金形态还原为信贷资金形态,流回银行的过程。这重回流后,银行与借款企业间的债权债务关系终结。
第三重回流是银行以归还借款本息,或客户以提取存款本息方式,清偿银行与存款者债权债务关系的过程。至此,信贷资金回到了它的原始起点,完成了一次周转。
综上所述,从整体上考察,信贷资金的运动过程即三重支付、三重回流。许多教科书上两重支付、两重回流的概括,反映的只是狭义信贷资金(即银行贷款)的运动过程,就信贷资金而言,显然是不全面的。这种概括,对科学管理金融信贷十分有害。在信贷资金三重支付、三重回流中,第三重支付和第一重回流较第一、二重支付和第二、三重回流更重要,因为它们是使信贷资金参与和实现价值创造、价值增殖的关键。
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